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Guide du financement immobilier en 5 étapes

1.      Construction de votre projet

  Analyse du projet et du profil : l'emprunteur doit détailler son projet immobilier (type de bien : appartement ou maison, but de l'achat : résidence principale ou investissement locatif, valeur du bien) mais surtout son plan de financement (prix d'achat, apport, montant emprunté, durée de l'emprunt). Le projet est également mis en rapport avec la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur ; la banque réalisant son analyse sur un ratio revenus/charges.

 Analyse des solutions de financement : le courtier accompagne l'emprunteur dans ses démarches et le conseille en fonction de son profil et de ses attentes. En lui expliquant les différences entre les formules de prêt, il aide l'emprunteur à mieux faire son choix.

 Montage du dossier : l'emprunteur réunit les pièces justificatives. Il est primordial de remettre un dossier complet au courtier qui pourra ainsi l'analyser et le transmettre aux banques.

2.      Recherche de prêt immobilier

 Négociations : le courtier grâce à ses négociations permet au client de réaliser un gain de temps et d'argent. Il est à noter qu'un courtier ne peut être qu'indépendant vis-à-vis des banques pour obtenir les meilleures conditions possibles à ses clients.

 Comparaison des offres : toutes les offres ne sont pas similaires (taux fixe/taux variable, durée, clause de remboursement anticipé, etc.) ; il faut véritablement les analyser, les comparer et bien les comprendre.

3.      Négociation des frais

 Les frais : les frais annexes peuvent être nombreux (assurance solde restant dû, assurance habitation, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, etc.) et doivent donc être bien négociés et intégrés comme critère de comparaison des offres.

4.      Validation de l'offre de crédit

 Processus : en général, une demande de prêt hypothécaire reçoit dans un premier temps un avis préalable. Face aux différents avis préalables, l'emprunteur peut affiner son choix et (re)négocier certaines clauses. Le dossier est ensuite défendu devant un comité de crédit qui valide la demande, générant ainsi une offre de prêt. Pour être efficace, le dossier doit être complet et bien présenté de façon à rapidement correspondre à l'analyse bancaire qui en est faite.

5.      Conclusion et suivi

 Conclusion : le courtier va suivre le dossier et son client jusqu'à la signature de l'acte et le déblocage des fonds.

 Suivi : A posteriori, le courtier reste l'intermédiaire privilégié de son client lorsque celui-ci à de nouveaux projets (travaux supplémenatires, rénovations), souhaite renégocier son offre ou encore a des questions fiscales.